ISA 계좌란? 사회초년생 필수 제태크, ISA(개인종합자산관리계좌) 쉽게 이해하기

안녕하세요. 파티킴입니다.

요즘 대부분 주식, 채권, ETF 투자는 하시는 것 같은데

ISA 계좌는 은근히 개설하지 않으신 분들도 많더라고요.

저도 사실은 그냥 투자만 하다가 

최근에서야 개설하게 되었거든요.

그래서 오늘은 여러분들이

저보다는 빨리 개설했으면 하는 마음에서

ISA계좌에 대해서 설명드리려고요!

그럼 시작~~!

 

 

1. ISA(개인종합자산관리계좌)란?

ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용하면서 세제 혜택을 받을 수 있는 절세 계좌입니다. 쉽게 말해, 정부가 장기적인 자산 관리를 장려하기 위해 만든 제도인데요. 예·적금뿐만 아니라 펀드, ETF, 리츠 등 다양한 상품에 투자할 수 있습니다.

그냥 투자하면 되는데 왜 이 계좌에 투자해야하냐구여??돈을 아낄 수 있거든요.ISA 계좌를 통해 투자하면 세금을 아낄 수 있어요.

 

 

2. ISA 계좌 종류 및 개설 방법

✅ ISA 계좌 종류

계좌 종류	가입 대상	비과세 한도	초과 수익 분리 과세(9%)	최소 유지 기간
서민형 ISA	연 소득 5,000만 원 이하	400만 원	적용	3년
일반형 ISA	연 소득 제한 없음	200만 원	적용	3년
기업형 ISA	근로자/퇴직연금 가입자	400만 원	적용	3년

* 초과 수익 분리과세(9%)란?
ISA 계좌에서는 일정 한도(서민형 400만 원, 일반형 200만 원)까지의 투자 수익은 비과세 혜택을 받습니다. 하지만 이 한도를 초과하는 수익에 대해서는 일반 과세(15.4%)보다 낮은 9%의 분리과세가 적용됩니다.

 

*  ISA 일반형 ->서민형 전환 가능! (서민형으로 가입 못하신 경우에. 그냥 가입하게 되면 자동으로 일반형으로 가입이됨니다요.)

• 일반형 ISA 계좌를 가지고 있더라도 가입 시점이나 연장 시점에서 소득이 서민형 기준(연 소득 5,000만 원 이하, 종합소득 3,800만 원 이하)에 충족된다면 서민형 ISA로 전환 가능합니다.
• 따라서 일반형에 가입했더라도 해당 기준을 충족한다면 가입한 해에 바로 서민형으로 전환하는 것이 유리합니다!
• ISA 서민형 계좌를 신청하려면 소득확인증명서를 제출해야해욧!

 

✅ ISA 계좌 개설 방법

• 은행 또는 증권사에서 개설 가능 (증권사가 투자 상품 선택의 폭이 넓음)
• 비대면 계좌 개설 가능 (모바일 앱에서 간편하게 가입 가능)
• 한 금융기관에서만 개설 가능, 중도 변경 불가 (1인 1계좌 원칙!)
  
  * 그래서 여기 저기 알아보시고 원하시는 곳으로 가입하셔용 저는 미래에셋증권에서 개설했어요! 😆
  

3. ISA 계좌의 유의점

❌ 1) 중도 해지 시 세제 혜택 상실

• 계좌 개설 후 최소 3년 이상 유지해야 혜택을 받을 수 있음.
• 3년 이전에 해지하면 일반 과세(15.4%) 적용됨.

❌ 2) 해외 개별 주식 투자 불가

• ISA 계좌에서는 ETF, 펀드 등을 통한 간접 투자만 가능. 
• 해외 개별 주식을 직접 매수할 수 없음.
  (해외 개별 주식을 매수하려면 ISA계좌말고 다른 주식계좌를 이용하셔야 됩니다. 예를 들어, Vanguard S&P 500 ETF나 엔디비아는 구매X, 타이거 S&P500는 가능!)

❌ 3) 연간 납입 한도 제한

• 연간 납입 한도는 최대 2,000만 원, 총 한도는 1억 원. 
• 한도를 초과하는 금액은 ISA 계좌에서 투자할 수 없음.

❌ 4) 한 금융기관에서만 개설 가능

• ISA 계좌는 한 개의 은행 또는 증권사에서만 개설 가능.
• 다른 금융기관으로 옮기고 싶다면 기존 계좌를 해지하고 다시 개설해야 함.

❌ 5) 만기일 설정 필요

• ISA 계좌는 기본적으로 3년 이상 유지해야 함.
• 만기 후에는 연장하거나 해지하여 다른 계좌로 자금을 옮길 수 있음.
  
  *그냥 장기적으로 쭉!!! 저축과 투자를 하신다고 생각하시면 그다지 어렵지 않은 조건이죠?
  
  

4. ISA 계좌의 장점

✅ 1) 투자 수익에 대한 절세 혜택

• ISA 계좌에서 발생한 투자 수익 중 일정 금액까지 비과세 혜택이 제공됨.
• 초과 수익에 대해서도 일반 과세(15.4%)보다 낮은 9%의 분리과세 적용.
  

• • 서민형 ISA (비과세 한도 400만 원)
    • • 투자 수익 500만 원 발생 시 → 400만 원 비과세, 초과 100만 원에 대해 9% 세금 (9만 원 납부)
  • 일반형 ISA (비과세 한도 200만 원)
    • • 투자 수익 300만 원 발생 시 → 200만 원 비과세, 초과 100만 원에 대해 9% 세금 (9만 원 납부)
        

• • • •  

✅ 2) 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 관리 가능

• 국내외 주식형 펀드, ETF, 리츠, 예금 등을 한 계좌에서 운용 가능.
• 개별 상품을 여러 개 가입할 필요 없이, ISA 계좌 하나로 투자 포트폴리오 구성 가능. 
  (저는 미래에셋증권계좌에서 ISA 투자 포트폴리오를 구성해서 주식 모으기 기능을 이용하고 있는데 진짜 편해요!)
  
  

✅ 3) 장기 투자에 유리

• 최소 3년 이상 유지해야만 하는 장치 때문에 자동 장기투자 가능. 
• 장기 투자할수록 복리 효과 극대화 가능.
  
  *장기투자하면서 세금혜택( 비과세 & 분리과세 혜택 )도 받을 수 있으니 얼마나 좋아요!!

 

🎯  펀드, 주식, ETF를 구매할 계획이라면 ISA 계좌를 꼭 활용하세요! 기왕 투자하는 거 세금 혜택도 받고, 장기적으로 자산을 키워나가면 더 좋잖아요!! 다 같이 장기투자해서 복리효과를 누립시다!!!! 😆🙌

 

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그럼 다음 시간에는 

제가 ISA계좌에서

어떤 상품을 담았는지 알려드릴게요!!!!