안녕하세요. 파티킴입니다.
먹는 것말고 딴 걸 올리다니..!!
올해 목표가 제태크 열심히하기라서
이렇게 제가 공부해나간 내용을 기록해보려고요.
그럼 시작!!
연금저축계좌에 관심을 가지게 되었어요.
지금은 건강하니까 어떻게든 벌지만
나중엔 정말 어떻게 될지 모르는 거잖아요?
📌 그렇다면 연금저축계좌란 무엇인가?
- 연금저축계좌는 나중에 은퇴 후 나이가 들어서도 안정적인 생활을 준비하기 위해 돈을 모아 두는 계좌예요.
- 정부는 우리들의 노후를 걱정하기 때문에 몇 가지 혜택을 줘서 이 계좌에 투자할 것을 장려하고 있죠. 어떤 혜택이 있을까요?
✅ 혜택 1. 세액공제
- 연금 저축계좌에는 연간 최대 600만원까지 납입할 수 있는데요.
- 연금저축계좌 납입액의 12~15%를 연말정산에서 환급받을 수 있습니다.
- 16.5% 공제: 종합소득 5,500만 원 이하 또는 근로소득 7,000만 원 이하.
- 13.2% 공제: 그 외의 경우.
- *예를 들어, 연말까지 연금저축 계좌에 600만원을 채우면 연간 총급여 5500만원 이하인 경우 연말정산시 16.5%인 99만원의 세금을 환급받을 수 있다.
✅ 혜택 2. 과세이연 & 복리 효과
- 일반 계좌에서는 이자, 배당, 매매 차익이 발생할 때마다 15.4%의 세금을 납부해야 하지만,
- 연금저축계좌에서는 투자 수익에 대한 세금이 즉시 부과되지 않고,55세 이후 연금을 수령할 때 연금소득세(3.3~5.5%)만 내면 됩니다.
- 즉, 투자 수익을 세금 없이 전액 재투자할 수 있어, 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.
✅ 유의점
- 연간 1,200만 원 초과 수령 시 초과분은 종합소득세( 최고 45.0% ) 적용 가능.
- 55세 이전에 중도 인출 시 기본세율(16.5%) + 기타소득세 적용 가능.
그래서 이렇게 장점을 십분 활용할 수가 있기에
어차피 적금 외에 투자는 필수적이니
연금저축계좌를 만들어서
꼬박 꼬박 투자하는 것이 좋겠더라구요.
그래서 제가 연금저축계좌를 개설했는데요.
원래 KCGI펀드투자 계좌에서 쪼금 하던게 있었지만
매일, 매주, 매월 원하는 펀드, 채권을 모아서
구매 가능한 연금 모으기를 하고 싶어서
미래에셋계좌에서 연금저축계좌를 새로 개설했어요!
어떻게 포트폴리오를 구성해야하나.. 고민하다가
저는 우선 안전하게 자산을 불리기 위해
채권50%, ETF50% 여기에 준하게 구성하기로 했어요.
채권은 일반적으로 주식과 반대로 움직여서
포트폴리오의 하락폭을 줄일 수 있다고 알려져있거든요.
그래서 제가 현재 선택한 주식모으기 펀드, 채권은요!
1. KODEX 국고채 3년
2. TIGER 미국채 10년선물 (환노출)
3. TIGER 미국 S&P500
4. TIGER 미국AI빅테크10
5. TIGER S&P 글로벌 헬스케어
선택 이유는 다음과 같아요.
1. KODEX 국고채 3년 → 안정적인 이자 수익과 낮은 변동성. 원화 기반 안전 자산, 금리 하락기 수익 상승 가능.
2. TIGER 미국채 10년선물 → 달러 기반 안전 자산, 금리 하락기 수익 상승 가능. 환노출형이라서 달러 강세 시 환차익 가능
*1과2는 서로 다른 통화(원화 vs. 달러)에 영향을 받기 때문에, 환율 변동성에 대한 헤지 효과O)
*헤지 효과: 환율, 금리 또는 다른 자산에 대한 투자 등을 통해 보유하고 있는 위험자산의 가격변동을 제거하는 것
3. TIGER 미국 S&P500 → 미국 상위 500개 기업에 분산 투자하므로 장기적으로 우상향.
4. TIGER 미국AI빅테크10 → 고성장 기술주 중심 ETF. AI 기술 관련주들의 성장가능성이 앞으로도 여전히 높다고 판단.
5. TIGER S&P 글로벌 헬스케어 → 경기 변동과 무관하게 수요가 꾸준한 필수 산업. 고령화로 앞으로 점점 더 커지게 될 분야라고
판단함. ' TIGER 미국AI빅테크10'과 다른 성격으로 이를 보완할 수 있는 ETF로 판단.
그래서 우선은 이렇게 넣었고, 6개월 후에 다시 계획을 수정하던지 그대로 가던지 고민해보려고 해요!!! 다음번에는 제가 생각한 1년 후의 예상수익률과 매도시점에 대해서 올려보겠습니다! 오류가 있거나 궁금한 사항이 있으면 언제든지 댓글 남겨주세요!
그럼 오늘도 읽어주셔서 감사합니다!!
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